Допомога по Теле2, тарифи, питання

Часто люди стикаються з необхідністю знайти порівняно невелику суму грошей за вкрай стислий термін. Зазвичай банки кредитів таких невеликих розмірів не видають. Крім того, за надання кредитів вимагають надати перелік документів. Тому люди звертаються до компаній, основна діяльність яких – мікрокредитування. І сьогодні такий бізнес вважається одним із найперспективніших.

Принцип мікропозик

По суті мікрокредитування нагадує видачу звичайних кредитів. Різниця лише в тому, що клієнту для отримання коштів треба надати мінімум документів – іноді достатньо лише паспорта. Мікрофінансування надається на короткий строкіноді навіть на тиждень, але не більше року. Даний бізнес мікропозики надає на невеликі суми, які для великих кредитних організацій не становлять інтересу. Особливості роботи цієї сфери кредитування призвели до появи специфічного закону, що регулює дані відносини – Федерального Закону «Про мікрофінансові організації».

Для підприємця мікрофінансування вигідне високими відсотками, які він бере на послуги. За тиждень у середньому він отримує від 15% виданої суми, тобто за місяць може отримати прибуток приблизно 60% наданих у позику коштів. Складність полягає в тому, що відкрити компанію з надання цих послуг не так просто.

Оформлення компанії з видачі мікропозик

Враховуючи такі високі відсотки, які обіцяє діяльність у даній сфері, багато підприємців цікавлять питання, як відкрити мікропозики. Насамперед, треба зареєструвати юридичну особу. Найчастіше використовують таку організаційно-правову форму, як ТОВ. Але цього ще недостатньо, щоб ваша діяльність із видачі мікропозичок населенню виявилася легальною. Необхідно ще зареєструватись у державному реєстрі мікрофінансових організацій.

Для цього до Міністерства фінансів Російської Федераціїтреба подати такі документи:

• Квитанцію про сплату державного мита на 1 тис. руб.
• Копію рішення зборів засновників про створення мікропозичкової компанії. А також призначення її керівництва.
• Дані про компанію – інформація про засновників, юридичну адресу.
• Відповідна заява.
• Копію свідоцтва про реєстрацію компанії, установчі документи, завірені у нотаріуса.

У разі, якщо організацію засновує іноземна організація, потрібна виписка з реєстру іноземних юридичних.

За два тижні ви повинні отримати рішення Мінфіну. За позитивного рішення ваша компанія отримує статус мікрофінансової організації та відповідне свідоцтво. Тепер ви маєте право видавати позики населенню розміром до мільйона рублів.

Франчайзингове рішення

Мікрокредитування населення можна пропонувати, відкривши компанію із франшизи. У такому разі від вас знадобиться певна сума грошей для покупки франшизи. Натомість усі організаційні питання бере на себе франшизодавець. Підприємець спочатку вчить відоме ім'я, яке користується певною довірою у населення. Також він отримує маркетингову модель ведення бізнесу, що позбавляє його фінансових помилок і допомагає зберегти капітал, скорочує час на розвиток бізнесу. Крім того, від власника франшизи він отримує постійну підтримку. Щоправда, таке рішення не позбавляє бізнес високих ризиків.

Організаційні питання

Зареєструвавши компанію і ставши на облік у Мінфіні, можна приступати до організаційних питань ведення бізнесу. Насамперед, треба знайти підходяще приміщення, де розміщуватиметься ваш офіс. Як правило, позики для населення пропонуються в такому місці, де офіс можна знайти швидко та легко. До таких місць відносять торгові, розважальні, бізнес-центри та інші місця, де проходить велика кількість людей за день.

Для офісу достатньо приміщення площею 30 кв. м. Ціна оренди варіюється в залежності від міста, а також від місця розміщення площі. В офіс обов'язково треба закупити:

• столи;
• стільці;
• комп'ютери;
• телефони;
• копіювальну машину;
• принтер;
• кулер.

Окремі кошти треба виділити на канцелярські вироби та витратні матеріали.

В одному офісі повинні працювати як мінімум два працівники з видачі позик та один працівник охорони. Їхня заробітна плата становить приблизно 15 тис. руб., Якщо говорити про невеликі міста.

Стаття витрат має включати щонайменше 50 тис. крб. на місяць на різні рекламні кроки. Це оголошення в ЗМІ, листівки, вивіски, штендери та інше.

Діяльність компанії

Як мовилося раніше, така організація може видавати трохи більше мільйона рублів за договором. Також вона не має права здійснювати такі операції:

• вимагати з клієнтів як зобов'язання за договором понад мільйон рублів з урахуванням всіх штрафів та відсотків;
• брати відсотки за дострокове погашення позики;
• вести діяльність над ринком цінних паперів;
• видавати кошти в іноземній валюті;
• виступати поручителем.

Порушення цих положень, як і діяльність без належної реєстрації, тягне у себе штраф до 30 тис. крб. У багатьох випадках договори, укладені з порушеннями, можуть бути визнані недійсними, відповідно ви не зможете отримати відсотки за виданими коштами.

Пам'ятайте, що мікрокредити можуть бути видані лише особам віком від 18 років і те, якщо вони мають паспорт громадянина Російської Федерації. Нижчий вік видачі кредиту становить, як правило, 60 років. У середньому видаються кредити у сумі 20-25 тис. крб. 15 днів. Зазвичай ставка з них становить від 2% на день.

Основні ризики

Найчастіше мікрофінансові організації стикаються з такими ризиками:

• визнання нарахованих відсотків позики неправомірними;
• заперечення відсотків позики;
• адміністративна відповідальність порушення положень закону;
• високий відсоток неповернення виданих коштів.

Як правило, при складанні фінансової частини бізнес-плану щонайменше 50% коштів закладають у статтю неповернень, хоча найчастіше на практиці ця цифра виявляється нижчою.

Рентабельність

Якщо компанія за місяць витрачає приблизно 250 тис. крб., то видавати кредитів цей період треба щонайменше 700 тис. крб. Цих показників можна дотримуватись на перших місяцях роботи компанії. За півроку ці цифри бажано подвоїти. Як правило, через рік у компанії з'являється можливість відкривати додаткові точки надання позик, розвиваючи мережу своїх закладів. Переступити межу самоокупності можна вже через місяць роботи першого офісу.

Бізнес мікрокредитування розвивається в Росії нещодавно, але вже став лідируючим у споживачів. Багато людей звертаються за послугами до таких установ. Але для започаткування своєї справи його важливо зареєструвати. Про те, як відкрити МФО, розказано у статті.

Види МФО

Кожна країна має свої види МФО. За законодавством визначається форма реєстрації. Головною особливістю МФО вважається спрощена система кредитування. Дані установи поділяються на такі види:

1. Фінансова група.
2. Фонд підтримки підприємництва.
3. Кредитна спілка.
4. Кредитне товариство.
5. Кредитне агентство.
6. Кредитний кооператив.

Деякі МФО вважаються дочірніми структурами банків. Для останніх така співпраця вигідна. Банки отримують можливість надавати кредити, ставки за якими значно вищі за ті, які видає він. Але тут є ризик непогашення виданої позики. Контролізує діяльність МФО «Центральний Банк РФ». Будь-які порушення у роботі установи призводять до відповідальності.

Відмінності організації від банку

Обидва фінансові установизаймаються наданням кредитів громадянам. Чим відрізняється МФО від банку? Їхня різниця полягає в обсягах наданих позик. Відмінності полягають і в наступному:

1. Кредит оформляється лише у національній валюті.
2. МФР не може в односторонньому порядку вносити зміни щодо ставки, порядку визначення зобов'язань за договором, часом їх дії, комісії.
3. Немає права накладення штрафів на позичальника, який сплатив мікропозику весь або частково, достроково, якщо той сповістив про це.
4. МФО не бере участь на ринку цінних паперів.
5. МФО висуває менше вимог клієнту.

Багато містах можна зустріти такі компанії. Вони мають яскраву рекламу для залучення клієнтів. Хоч між організаціями є відмінності, але загалом та інших регіонів працюють за єдиним принципом.

Чому такі установи потрібні?

Перші організації почали відкривати з 2011 року. З того часу їхня кількість збільшується. Пов'язано це про те, що держава мало контролює діяльність фірм проти великими банками. До переваг МФО належать:

1. Проста реєстрація юридичної особи, від якої і вестиметься робота.
2. Оптимальні важелі контролю та м'які економічні показники.
3. Не потрібні страхові нарахування до фондів.
4. Не потрібні обов'язкові резерви.
5. Немає вимог щодо розміру свого капіталу.

Недоліки МФО

Цей вид бізнесу має такі мінуси:

1. Існує ризик неповернень при видачі позик. Це треба враховувати під час планування витрат та отримання прибутку.
2. При порушеннях під час діяльності передбачається запровадження санкцій та штрафів.

Перш ніж відкрити нове МФО, слід ознайомитись з юридичними аспектами діяльності та уважно вивчати відомості про клієнтів. Тоді бізнес буде справді прибутковим.

Варіанти започаткування бізнесу

Як відкрити МФО вигідніше? Є 2 способи початку діяльності:

1. Робота з франшизи.
2. Самостійна діяльність – за допомогою відкриття організації.

Обидва варіанти є поширеними у Росії. Регулярно нові МФО відкриваються з франшизи. Це вигідний варіант у фінансовому плані, тому його часто вибирають підприємці-початківці. Багато роботи виконує франчайзер, який здійснює бухгалтерський та юридичний супровід, надає кошти.

Обов'язково проводиться навчання фахівців, що зменшує ризики неповернення та збільшує швидкість окупності справи. До недоліків відносять високі вкладення, хоча вартість франшизи різна. Важливо враховувати величину внесків, віддачу від вкладень, рівень участі франчайзера у роботі.

Іншим варіантом є створення фірми самостійно. Цей метод займає більше часу, до того ж потрібні знання роботи з позичальниками, включаючи проблемних. Але з вкладенням коштів є можливість отримання великого прибутку, що залишається у власника. Якщо немає свого юридичного відділу та служби безпеки, робота із проблемними боржниками передається колекторам.

Реєстрація

Як відкрити МФО? Закон говорить, що таку організацію може заснувати юридична особа, яка зареєстрована у формі фондів, установ, крім бюджетних, автономних неторгових організацій, компаній. Необов'язково отримувати ліцензію МФО. Ця вимога відноситься до банків. Необхідно лише мати про занесення до Реєстру МФО. Цей документ підтверджує законність дій. Після реєстрації можна розпочинати бізнес.

Щоб відкрити ТОВ «МФО», потрібна наявність:

1. Статут компанії.
2. Рішення про заснування фірми.
3. Форми 11001.
4. Наказ про призначення гендиректора з обов'язками головного бухгалтера.
5. Заяви щодо системи оподаткування.
6. Квитанції про внесення держмита.
7. Запит на копію статуту.

Набуття статусу

Для реєстрації МФО необхідні такі документи:

1. Заява про внесення інформації до Реєстру МФО.
2. Свідоцтво про реєстрацію юридичної особи (копія).
3. Рішення про створення юрособи та установчі папери (копії).
4. Рішення обрання органів юридичної особи (копія).
5. Інформація про засновників.
6. Дані про фактичну адресу.
7. Опис документів.

Рішення за заявкою приймається протягом 14 днів. Після 10 днів після отримання ФСФР документів можна знайти організацію в реєстрі.

Залучення грошей

Важливо знати не лише те, як відкрити МФО, а й як залучити гроші. Установи можуть бути фізичними особами: засновниками, учасниками, інвесторами. При цьому немає ліміту розмірів грошей, що залучаються. Якщо інша особа видає кошти на кредит, за умови укладання договору з одним позичальником, то максимальна сума становить 1,5 млн рублів.

Якщо приватна особа перераховує гроші до МФО, з доходу організації вираховується податок 13%. У цій ситуації установи утримують суму індивідуально та розраховуються з держбюджетом. Вкладнику видається дохід, крім ПДФО.

Організація створює правила у внески:

1. Власний капітал – не менше 5%.
2. Ліквідність – від 70%.

До власних коштів МФО Москви та інших регіонів відносять капітал, резерви, позики. При банкрутстві підприємства вимоги по позиках задовольняються лише після того, як борги погашаються. Ці умови вважаються беззаперечними, обов'язковими та зазначаються у всіх договорах. Щоквартальні підрахунки здійснюються за бухгалтерської звітності, що передається до ФСФР

Вкладення та прибуток

Досягнення швидкої окупності вкладень треба скласти бізнес-план організації. Щоб відкрити бізнес, необхідні витрати:

1. Капітельні інвестиції.
2. Капітал для видачі позик – 900 тис. рублів.
3. Придбання обладнання – 100 тис. рублів.
4. Купівля інвентарю – 50 тис. рублів.

До поточних витрат відносять:

1. Оренда офісу – 20 тис. рублів.
2. Зарплата на 4 співробітників – 120 тис. рублів.
3. Реклама – 50 тис. рублів.
4. Витрати – 30 тис. рублів.

Сума капітальних інвестицій становитиме 1 млн 50 тис. рублів, а поточних витрат – 220 тис. рублів. Витрати можуть бути різними, все залежить від випадку, але за цим прикладом вдасться розрахувати всі нюанси. За бажання можна організувати МФО з франшизи на вигідних умовах.

Бізнес план

При відкритті МФО слід враховувати:

1. Витрати на утримання фірми, включаючи оренду офісу, ремонт, зарплату.
2. Початкові капіталовкладення.
3. Штатний розклад.
4. Реклама.
5. збитки.
6. Період окупності.
7. рентабельність.

Бізнес на МФО є прибутковим, але водночас має велику конкуренцію. Тому керівництву фірми необхідно випереджати суперників. Це досягається завдяки рекламі, що розповідає про акції та спеціальні пропозиції. Важливим аспектом вважається якісна робота працівників, що автоматично просуває бізнес.

Облік ризиків та робота з боржниками

Кредитори завжди були успішними. Зараз багато людей звертаються до МФО для отримання грошей, хоча ставки там досить високі. Необхідно орієнтуватися на людей, які погано знайомі з фінансовою сферою. Слід пропонувати термінові позики, коли гроші людині потрібні тут і зараз.

Майже всі МФО надають гроші за паспортом. Ця лояльність збільшує обсяг прибутку, але також зростають ризики, оскільки клієнти можуть не повернути борг. Тому ставки досить великі. Щоб залишитись у прибутку, ризик закладають у ставку. Визначається вона під час складання бізнес-плану.

Важливо враховувати такі нюанси:

1. Якщо буде ретельно перевірено позичальника, то до бюджету закладається близько 10% на ризик неповернення.
2. При наданні позик із перевірками кредитної історії ризик неповернення дорівнює 10-20%.
3. Термінові мікрокредити, що оформляються за паспортом, мають високий відсоток ризику - 30-40%.

Поворотність і прибуток визначається виходячи з того, як здійснюватиметься робота з боржниками. Як правило, у невеликих фірмах немає особистої служби безпеки та юристів. Тож повертати кошти буде складно. Щодо франшизи даних питань не буде. При самостійної роботиборги продаються колекторам, але їхня вартість буде меншою, ніж вся сума боргу.

Таким чином, при відкритті МФО важливо продумати безліч нюансів, щоб заснувати прибутковий бізнес, врахувати всі ризики. За грамотного підходу до справи вдасться вести успішну діяльність установи, яка згодом лише розвиватиметься.

Мікрофінансові організації все частіше пропонують оформити кредит через інтернет – це зручно та доступно більшості росіян. За кілька років МФО відкрили Росією величезні мережі офісів, за допомогою яких власники бізнесу заробили мільйони доларів. Це зручний бізнес, який не вимагає ліцензії та величезних витрат, тим більше, якщо ви будете видавати кредити онлайн.

Юридична особа, яка провадить діяльність у лімітованих масштабах, має назву мікрофінансова організація. Основною діяльністю такої організації є надання мікропозик для фізичних осіб на основі певних договорів.

Перед тим як детальніше розповідати про мікрофінансову організацію, необхідно зрозуміти, чим вона відрізняється від банку, що оформляє мікрокредити. Отже:

1. Кредит видають лише у національній валюті;
2. Мікрофінансова організація не може змінити ставку в одному форматі, етап визначення зобов'язань, комісію та час дії договору;
3. Мікрофінансова організація не може використовувати штрафи до позичальника, який погасив мікропозику з відстрочками, якщо він повідомив про це;
4. Мікрофінансова організація не бере участі на ринку цінних паперів;
5. Вона вимагає від позичальника набагато менше, ніж банк.

Законодавством дозволено, що МФО можна відкривати лише юридичними особами, які зареєстровані як фонди незалежних неприватних організацій, установ, товариств, товариств. Не треба оформляти ліцензію, вистачить і свідоцтва Федеральної служби про внесення до Реєстру, видані під час реєстрації МФО.

Щойно інформація про юридичне з'явилася у державному реєстрі, їй надають статус МФО. Щоб зареєструватися в реєстрі та отримати довгоочікуване свідоцтво, юридичній особі необхідно надати:

• Заява.
• Комплект документів.

Як написати бізнес-план МФО з мікропозики?

Після того, як ви реєструвалися в реєстрі, необхідно шукати відповідне приміщення під ваш офіс. Зазвичай, це бізнес-центр. Вам цілком вистачить приміщення розміром 30 квадратних метрів. Якщо орендувати це приміщення, то це коштуватиме вам 30 тисяч рублів щомісяця. Але все залежить від міста.

Також необхідно купити офісні меблі, електронну техніку, канцелярські предмети. Спочатку можна найняти двох менеджерів з оформлення кредитів. Заробітна плата таких працівників становить 12-16 тисяч рублів.

Перші витрати на створення такої компанії складаються із засобів для видачі мікрокредитів. Один мільйон карбованців становить мінімальна сума. Такої суми вистачить у тому випадку, якщо ви не думаєте відкривати філії по всьому місту на момент першої роботи.

Мікропозики оформляються фізичними особамивід 18 до 70 років за наявності паспорта РФ. Максимальною сумою кредиту вважається 20 тисяч російських рублів тимчасово до 15 днів. Процентна ставка починає працювати від двох відсотків щодня.

Коли ви складаєте бізнес-план для мікрофінансової організації та розраховуєте головні показники, одразу впишіть 50% неповернень. Якщо існують постійні витрати на суму 200 тисяч рублів щомісяця, потрібно щомісяця видавати кредити у сумі 700 тисяч рублів.

На досвіді доведено, що окупити всі витрачені матеріали вже в першому місяці роботи. Кількість кредитів у місяць роботи може становити 700 тисяч рублів і від, а через 6 місяців, ця сума потроїться.

До кінця першого року роботи багато фірм починає відкривати додаткові філії видачі кредитів з одним працівником. Це може бути торгові комплекси, ринки. Чим більше філій, тим більше кредитів, що оформлюються.

Які необхідні документи для мікрофінансової організації?

Документи для МФО, щоб зареєструватися та успішно працювати:

1. Дублікат статуту, завіреного нотаріусом;
2. Дублікат, завіреного нотаріусом;
3. Дублікат ІПН, завіреного нотаріусом;
4. Рішення про створення юридичної особи, призначення справжнього директора фірми, про затвердження цієї редакції статуту;
5. Договір;
6. Дублікати змін до установчих документів, засвідчені нотаріусом;
7. Дублікати свідоцтв про зміни до установчих документів, засвідчені нотаріусом;
8. Публікат останньої виписки з державного реєстру;
9. Оплата національного податку розмірі 1000 рублів.

Як відбувається реєстрація мікрофінансової організації?

Усі організації, реєстрація яких була як неприватне партнерство, установи чи товариства, отримують звання МФО.

Головні вимоги до створення документів:

1. Некомерційні юридичні особиУ статуті МФО вказується інформація про те, що однією з її сфер діяльності має бути мікрофінансування. У установчих документах має бути написано, що прибуток, яка фірма отримала на основі оформлення мікрокредитів, надходить на мікрофінансування неприватною юридичною особою, а також на погашення чинних кредитів. Прибуток також може бути спрямований на культурні, освітні цілі;
2. Іноземні юридичні особиУстановчі документи фірми закордонного походження оформляються мовою країни, у якій фірми було зареєстровано, з перекладом документів про реєстрацію фірми російською мовою, завіреним нотаріусом.

Які терміни реєстрації мікрофінансової організації?

Якщо немає жодних законних підстав для мікрофінансової фірми, тоді реєстрація здійснюється протягом 14 днів з дня подання документів.

Уповноважений орган вносить дані про юридичну особу до Реєстру та видає свідоцтво про реєстрацію. Якщо раптом відбулися якісь зміни у статуті юридичної особи, то її директор має протягом місяця з дня реєстрації повідомити про зміни уповноваженому органу.

Коли здійснюється відмова у реєстрації МФО?

Якщо фірма не реєструвалася на законних підставах, тоді уповноважений орган готує обґрунтування своєї відмови зі списком усіх причин відмови. Постанова про відмову внесення інформації про юридичну особу до Реєстру МФО надається їй письмово протягом 14 днів з дня подання документів для реєстрації.

Які можуть бути причини відмови?

Реєстрація фірми, яка видає мікрокредити, не може працювати на законних підставах у таких випадках:

1. Документи, які були пред'явлені уповноваженій особі для реєстрації, не відповідають вимогам закону. У такому разі реєстрація може здійснитись після подання всіх документів, що повністю відповідають вимогам;
2. Документи, які були пред'явлені уповноваженій особі до Реєстру, зібрані не всі, або в них є неправдива інформація. У разі реєстрація може здійснитися після збору всіх необхідних і правильних документів;
3. Інформація про юридичну особу була видаленаз реєстру МФО протягом року до дня подання повторної заявки через постійні порушення фірми правил видачі кредитів. У такому разі реєстрація може здійснитися після того, як мине рік з дня видалення юридичної особи з реєстру.

Якщо ви хочете заробити на майбутньому святі - дізнайтеся, . Перевірені методи.

Як відбувається оскарження вердикту та повторне подання на реєстрацію?

Якщо уповноважена особа не винесла рішення про внесення даних до реєстру МФО у певний період або ж у реєстрації фірми було відмовлено, то цей вердикт може бути оскаржений лише у суді. Але це не означає, що якщо вам відмовили вперше, то відмовлять і вдруге.

Мікропозики на карту через інтернет

Деякі мікрофінансові організації за умов помірного фінансування що неспроможні розширювати мережу по всій Росії. Тому вони починають пропонувати термінові мікропозики через інтернет. Створення мікрофінансової організації онлайн не вимагає оренди офісів та найму співробітників - достатньо мати:

• SEO-фахівця
• Веб-діайнера
• Програміста
• Бухгалтера

Мікропозики онлайн на сьогодні це доступність для клієнтів та максимальна зручність та облік для вас. Клієнтам уже не хочеться шукати найближчий офіс. Достатньо оформити мікропозику через інтернет та отримати гроші на рахунок банку, QIWI-гаманець або будь-який інший електронний гаманець. Прибутковість МФО як бізнесу зростає в рази. А для того, щоб створити МФО, буде достатньо.

Франшиза мікрофінансової організації: вигідно та просто

У Росії її франчайзинг виник приблизно 20 років тому. Тепер усі підприємці Росії ще більше стали звертати увагу на такий метод створення бізнесу, який є повністю перевіреним і насправді вигідний у всіх сферах.

Як придбати франшизу МФО?

На сьогодні багато мікрофінансових організацій пропонують свою франшизу. Що потрібно знати при правильному виборі?

По-перше, недорога франшиза, звичайно, краще за дорогу франшизу. По-друге, ви повинні вибрати пропозиції із популярних галузей економіки. За рахунок швидкого зростання ринку відбувається швидке просування бізнесу.

Мікрофінансування є найшвидшим у сучасному ринку. Придбання франшизи за мікрокредитами має мінімальні ризики при ефективній вигоді. Наприклад, клієнти отримують вигідні умовипозики. А ви готовий бізнес, який міцно стоїть на ногах. Таким бізнесом простіше управляти за розробленою схемою на основі ринку, що інтенсивно зростає.

В цілому, відкривати свій бізнес за мікрокредитами вигідно і просто, якщо знати всі хворі точки світу фінансів та кредитів. Якщо ви впевнені у своїх силах і давно мріяли про те, щоб відкрити свою мікрофінансову організацію, тоді вперед!

Корисні статті

Корисні статті:

Увага!У зв'язку з останніми змінами у законодавстві, юридична інформація у цій статті могла застаріти! Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати - напишіть запитання у формі нижче:

Здавалося б, кому спаде на думку брати такі дорогі кредити – ну, ідіотизм же? Але між тим, бізнес МФО, а в народі експрес-кредитів, цвіте і процвітає: мікропозики нині і в торгових центрах, і на зупинках біля будинку, і на TV, і в Інтернеті. Народ іде.

Ви можете подумати, що вже пізно ринок насичений, всі справи – але ні. Перспективи бізнесу із мікрофінансування досить оптимістичні. Дехто каже, що його обсяги в деяких регіонах, як і раніше, зростають майже до 50% на рік.

Загалом, доки народ іде, гріх цим не скористатися. Добре, що процес організації такого бізнесу досить простий – він швидкий і практично нічим не відрізняється від створення середньої фірми. Головне, після створення компанії необхідно подати заяву на включення до Державного реєстру мікрофінансових організацій – без включення до цього реєстру ваша діяльність буде не цілком законною.

Перед тим, як почнемо

Хороша новина: діяльність МФО регулюється федеральним законом«Про мікрофінансові організації», а простіше – в основному Цивільним кодексом. Процес отримання позички спрощений до неможливості, тому якщо ви вважаєте, що гроші йдуть до грошей, бізнес з мікрофінансування – саме те, що вам потрібно.

Основну частину стартових інвестицій слід одразу пустити на видачу позик. Під ці потреби слід мати як мінімум 500 тис. - 1 млн. рублів. Зазвичай видачі кредиту необхідний лише паспорт, вік позичальника – 22-60 років, відсоткову ставку – 2% щодня, максимальна сума кредиту – 20 тис. рублів, термін – до 15 днів. За бажанням, кредит можна продовжити, але це вже інші відсотки чи комісія. Зрозуміло, при заграванні з терміном нараховуються пені. Середньостатистична компанія видає кредитів приблизно на 1,5 млн. рублів на місяць.

При плануванні фінансової моделі варто врахувати до 50% неповернення. Звичайно, зазвичай рівень неповернення набагато нижчий, але ж ви звикли виходити з самого негативного сценарію? Якщо все зробите правильно, можете вийти на самоокупність вже з першого місяця. Ах, так, і пам'ятайте - згідно із законом, МФО не може залучати вклади, видавати позики в іноземній валюті, працювати на ринку цінних паперів, брати відсотки за дострокове погашення та вимагати зі своїх позичальників більше одного мільйона.

Основні ризики: великий відсоток неповернення, судові заперечення відсотків надання позики, якщо нарахування визнано неправомірним, велика конкуренція.

“Покрокова інструкція, як відкрити МФО”

Розташування

Перед тим, як відкрити МФО, необхідно визначитися з розташуванням. Це може відігравати вирішальну роль для вашого бізнесу. Найбільш ласі містечка - це торгові центри, невеликі супермаркети біля будинку, великі офісні центри та зупинки громадського транспорту. Спочатку вистачить навіть невеликого куточка розміром близько 30 кв. м - не відділення банку ж відкриваємо.

Обладнання

Тут теж все набагато простіше, ніж у банків та салонів краси. Основне обладнання - комп'ютери, оргтехніка, телефони. Щоб вашим клієнтам було добре та затишно, поставте диван, квіти та кавомашину з цукерками. Порівняно з конкурентами, які мають лише залізні стільці… загалом, довірча атмосфера – це важливо. Дрібниці вирішують.

Кадри

Наслідуючи економ-сценарію, нам знадобиться близько 3 осіб – крім директора, це безпечний і 2 менеджери а-ля «кредитних експертів». Безпека просто must haveі на ньому економити не слід: він перевірятиме позичальників щодо наявності в різних чорних списках, так що хороші зв'язки вітаються. Робочий день менеджерів – по 12 годин, 2/2, адекватність, клієнтоорієнтованість та промениста посмішка вітаються.

Документи та ліцензії

Як ми вже говорили вище, для того, щоб розпочати бізнес із експрес-кредитів, необхідно постукати до Державного реєстру мікрофінансових організацій. Для цього знадобляться: заява, нотаріально засвідчені копії свідоцтва про реєстрацію, копії установчих документів, копія рішення засновників, копія рішення про призначення гендиректора, відомості про засновників, відомості про місцезнаходження, та довідка, що підтверджує оплату державного мита. Інформація про компанію заноситься протягом 14 робочих днів.

Маркетинг

Конкуренція у сфері МФО зростає не щодня, а щогодини, тому є сенс добре вкластися в маркетингову складову вашого бізнесу. Не скупіться на красиві акції: перша позика без відсотків, рекордно низькі ставки в перші місяці роботи або підвищена стеля суми, що видається, можуть дати більше, ніж ви думаєте. Зверніть увагу і на класичні листівки, і на рекламу в місцевій газеті, і на Інтернет – банер на відомому міському порталі не розкіш, а чіткий дотик аудиторії. Гарний хід: згодом укласти договір з постачальниками електронних послуг, щоб ваші клієнти могли повернути гроші безготівково, через Qiwi або Елекснет. Ну, і звичайно, треба пам'ятати, що ніщо не стане найкращою рекламою/антирекламою ваших мікрокредитів, як сарафанного радіо. Якоїсь миті нові клієнти почнуть приходити за рекомендаціями знайомих: чутки поширюються ох, як швидко.

Резюме

Бізнес мікрофінансування – простий, перспективний і дуже прибутковий. Відкрити компанію не так складно, а сама діяльність вимагає мінімум дозвільних документів та регулюється Цивільним кодексом. Напружує хіба досить сильна конкуренція, тому варто проаналізувати ринок і ступінь відкритості входу у вашому місті, а там вже добре вкластися в маркетинг і розкрутку свого бренду. Особливу увагу приділіть місцезнаходженням своєї точки та пошуку гарного безпечника.

А, щоб почати видавати мікропозики і почати працювати у цій галузі необхідний початковий капітал. Де його взяти? Можна взяти кредит у банку, але тоді прибуток буде меншим за рахунок виплати відсотків за кредитом. Можна знайти інвестора, але для того, щоб переконати його вкласти гроші в цей бізнес, потрібен бізнес-план. Розглянемо обидва варіанти. Перший, ми взяли кредит у банку. Спочатку, щоб почати працювати повноцінно нам потрібна сума близько 2000000 рублів.

Знайти приміщення.
Воно має бути не великим, а ми не відділення банку, але комфортним. Приміщення обов'язково має бути біля метро чи великих торгових центрів, щоб його можна було знайти. Оренда вийде на місяць близько 30 000 рублів, договір можна укласти відразу на півроку, щоби голова не хворіла.

Далі знаходимо працівників.
Робочий день наш та їх буде по 12 годин з 9.00 до 21.00. Отже, працівників треба набирати з урахуванням змін, допустимо графік 2 через 2. З персоналу нам потрібен сам оператор, телефоністка, служба безпеки, охоронець, прибиральниця та касир.
Операторів буде 2, у графіку, охоронці теж, але можна взяти на роботу охоронцем громадянина близького зарубіжжя, тоді він працюватиме щодня з 9.00 до 21.00 без вихідних.
Касиру можна і потрібно зробити графік із 9.00 до 18.00, але щодня. З працевлаштуванням персоналу проблем не повинно бути, тільки зі службою безпеки. Нам потрібна людина, яка працювала в органах і має зв'язки, щоб "пробити" людину.

Реєстрація бізнесу.
Форма власності підходить ІП, до речі, в наш час дуже багато фірм, які допомагають відкрити ІП, а надалі пропонують бухгалтерський супровід зі знижкою. Відкладемо на оформлення 45 000 на рік плюс бухгалтер. Все входить у цю суму.

Витрати на програмне забезпечення та з/п.
Далі комп'ютерне забезпечення нам обійдеться в 100 000, включаючи витрати на зв'язок, інтернет, сигналізація в приміщенні, відеокамери в касі.

На заробітну платуми виділимо суму з розрахунку 100 рублів на годину.
Позики розумніше видавати маленькими сумами, так звані "до зарплати", тому що по-перше, їх легше віддати, по-друге, при великому відсотку буде маленька переплата, тому що відсоток йде від суми позики, а позика маленька. Тобто для людини, яка захоче скористатися нашими послугами, сума не буде непідйомною, відповідно меншим буде відсоток незворотних позик.

План розвитку бізнесу.
Максимальна сума позики позначена 10.000 з максимальним терміном 4 тижні. Оплачувати можна щотижня, а можна разом. Способи оплати виберемо готівковий та безготівковий. Можна укласти угоди з постачальниками електронних послуг, такими як Ківі, Елекснет і т.д. І людям зручно, і нам.

Так як весь наш прибуток, це відсотки, які платять позичальники за використання позики, то відсоток зробимо невеликий 0,01 від суми позики на день. Умови, в принципі, стандартні, серед конкурентів у цій галузі менше відсотка немає ні в кого. Отже, при позиці 10 000 на 4 тижні позичальник віддасть 13 000. Отже, наш прибуток 3000 з одного позичальника. Упустимо момент зі штрафами при невиконанні умов договору. Це окрема стаття.

Чим більша кількість людей скористається нашою позикою, тим більший прибуток. Але нас мають дізнатися люди. Звичайно, найкраща реклама - це рекомендація людини, яка вже користувалася позикою і їй все сподобалося, тобто так зване "сарафанне радіо". В основному, наші потенційні клієнти це молоді люди від 18 до 35 років, молодшим ми не маємо давати позику за законом, люди старшого віку вже, як правило, стоять на ногах і воліють кредити або перезайняти у знайомих. Відповідно, реклама повинна розміщуватися на різних інтернет-порталах, форумах, спливаючими вікнами та іншими способами в інтернеті. Для цього краще найняти грамотного фахівця, який, можливо зробить і розкрутить сайт. Оплата разова, як штатний співробітник, він нам не потрібен. Ну приблизно виділимо за цю роботу 25 000-30 000 рублів.

Якщо середньому давати позику щодня у сумі 100 000, але це 10-20 людина, то прибуток може становити вже другий місяць до 400 000.

Суми величезні, ризики величезні, вкладення не такі більші, як здається на перший погляд, але конкуренція у цій сфері зростає не щодня, а щогодини.

Розглянемо такий варіант, нам стартовий капітал надав інвестор. У цьому випадку, за умовами договору, він, швидше за все, спочатку забере свою суму грошей з відсотками, а вже потім ви зможете отримувати прибуток, якщо розкрутитеся.

Ризики на мікропозиках.
Не варто забувати про ризики. пов'язаних із не поверненнями позик. У цьому випадку варто укласти договір із колекторським агентством, вони, як правило, професіонали у своїй справі. На послуги юриста для складання договорів виділимо не значну суму, знову ж таки, це разово, постійний юрист у штаті нам не потрібен.

Звичайно, будуть і такі позичальники, які просто не повернуть кредит, можна подати до суду, але це може розтягнутися на місяці. Навіть вигравши суд можна нічого не отримати з людини, якщо вона не працює або просто пристави її не знайдуть. Але з хорошими телефоністками та службою безпеки відсоток не повернення не має бути високим. У будь-якому випадку прибуток перекриє неповоротну позику.

У вас є бізнес ідея? На нашому сайті Ви можете розрахувати її Рентабельність у режимі Онлайн!