Допомога по Теле2, тарифи, питання

Вклад або так званий "депозит" - це грошові кошти, які клієнт розміщує у банку для захисту та примноження свого капіталу.

Чим вище процентна ставкабанківського вкладу – тим більше потенційний дохід. У м. Москва найкращі відсотки за рублевими та валютними вкладами нерідко пропонуються в періоди сезонних пропозицій або інших спеціальних акцій банків.

Банківські вклади для фізичних осібМоскви відрізняються за термінами, валютою та ставкою, також зустрічаються додаткові умови (можливість поповнення, часткового зняття без втрати відсотків, щомісячної виплати відсотків на картку та інші).

І невеликі, і більші надійні банки Москви у 2020 році пропонують кілька додаткових можливостей по термінових вкладах та депозитах з максимальними та не високими відсотками для фізичних осіб:

• часткове зняття та поповненнякоштів на депозитному рахунку дає клієнту можливість використати гроші, не розриваючи договір із банком;
• капіталізація– це щомісячне нарахування відсотків на рахунок депозиту. Тобто майбутні відсотки нараховуються як на суму початкового вкладу, а й у додані відсотки;
• автоматична пролонгація- автоматичне продовження договору у разі, якщо вкладник не забирає вклад після закінчення терміну дії.

Щоб оформити найкращий внесок у рублях або валюті за вигідною ставкою у банку міста, враховуйте ці три моменти.

Залежно від використовуваної валюти термінові депозитні вклади ділять на рублеві, валютні (вклади у євро, доларах, британських фунтах та інших валютах), мультивалютні (засоби вкладу поділяються на частини та вкладаються у кілька валют). У 2020 році для фізичних осіб найвигідніші за прибутковістю відсоткової ставки вклади в банках Москви на сьогоднішній день пропонуються саме в російських рублях.

Вкладення грошей у валюті- один із популярних прийомів збереження та примноження свого капіталу в місті Москва, навіть у кризовий час. Хоча ставки на валютні вклади через нестабільність курсу значно зменшилися, можна отримати дохід у разі зростання валютного курсу до рубля. Так можна отримати найкращий дохід із депозиту у 2020 році.

Більшість банків Росії пропонують валютні депозити у доларах та євро, депозити в інших валютах зустрічаються рідко. Порівняти валютні котирування можна на нашому сайті в розділі Курси валют . Проте пропозицій вкладів під добрий відсоток у цих валютах небагато, тому що попит на них невисокий.

Який же вибрати внесок пенсіонеру, студенту чи людині середнього віку? Підібрати пропозицію з найкращою ставкою та умовами вам допоможе форма «Вибір вкладу». З її допомогою можна шукати пропозиції по вкладах з високим відсотком доходності від надійних банків, або орієнтуватися на найвигідніші пропозиції.

У 2020 році на сьогоднішній день серед вкладів у банках Москві найвигідніший високий відсоток у рублях у депозиту Вклад На вершині (з НСЖ) Газпромбанк у банку Газпромбанк (АТ) – 8.10% річних. Мінімальна сума вкладу 50 000 рублів із виплатою відсотків наприкінці терміну вкладу. За нашими даними, це найкращий банківський депозит Москви з максимальною ставкою у рублях.

Банк Москви періодично проводить акції з підвищеними відсотками – не проґавте свій шанс, значно примножити свої заощадження. Не для кого не секрет, що Банк ВТБ і Банк Москви об'єдналися, але продукти останнього виглядають краще (принаймні зараз).

Програм вкладу всього чотири, якщо не вважати непривабливий (за величиною ставки) "Накопичувальний рахунок" (але як варіант розглянути його варто, тим більше, що умови найкращі в Росії - серед аналогічних "продуктів").

Усі вклади банку застраховані Державним законом, отже сума до 1,4 млн. рублів, Вам повернеться у разі.

1. Програма вкладу “Сезонний” – акція із підвищеним відсотком

Відмінний продукт за акцією, з процентною ставкою від 7,5% до 10,00% річних.

Вклад відкривається терміном 400 днів, лише у Російських рублях. Нам вже неодноразово зустрічалися програми вкладу, де термін розбитий на періоди, і в кожний такий час, функціонує своя ставка.

У продукті “Сезонний” весь термін вкладу розбитий на 4 періоди, що мають різні ставки (див. таблицю). Щоб дізнатися про ефективну ставку за вкладом, складаємо відсотки всіх чотирьох періодів, і ділимо на 4. У результаті отримуємо - 8,12% річних.

Саме цю цифру потрібно вводити до калькулятору розрахунку прибутку за вкладом.

Мінімальна сума вкладу – 100 тисяч карбованців. Депозит без поповнення та часткового вилучення.

Є пільгові умови дострокового розірвання договору. Якщо ви знімите вклад при терміні від 100 днів, ставка 7,50% річних – зберігається (пільгова ставка розірвання).

При розірванні договору терміном до 100 днів, відсотки виплачують за ставкою 0,01 % річних (за тарифом “До запитання”), тобто. вони на жаль "згоряють".

2. Програма вкладу “Максимальний дохід” – із щомісячною виплатою відсотків

У цій програмі можна отримати максимальну ставку, серед усіх "продуктів" Банку Москви – до 8,46% у рублях.

Відразу слід зазначити, що ставка буде вищою, при відкритті вкладу через “Інтернет-Банк” (або банкомат). Відкриття через офіси банку теж присутні, але ставки там на 0,3% річних нижчі.

Відсотки можна знімати щомісяця, або відправляти на капіталізацію (відсотки нараховуються відсотки).

Мінімальна сума – 1000 рублів. Термін – від 91 до 1095 днів.

Величина процентної ставки залежить від: способу відкриття, суми вкладу, терміну вкладу, методу виплати нарахованих відсотків (щомісяця, чи капіталізація).

Ще один маленький нюанс. Своїм "зарплатним клієнтам" і пенсіонерам, Банк Москви дарує бонус - сума вкладу не враховується, і дається навіть на вклад 1 000 рублів, за максимальними ставками градації "1 500 000 рублів" (останній рядок таблиці).

Процентні ставки за програмою "Максимальний дохід" (відкриття онлайн)

.

Опцій поповнення та часткового зняття – немає.

3. Програма вкладу “Максимальне зростання” – з поповненням та зняттям

У програмі вкладу “Максимальне зростання” є опції поповнення та часткового зняття. Ви можете збільшити процентну ставку протягом строку вкладу, поповнивши суму до наступної градації.

Мінімальна сума відкриття – 1000 рублів.

Поповнення від 1 000 рублів, можливо протягом усього терміну.

Процентна ставка залежить від суми вкладу, терміну, методу вилучення відсотків, способу відкриття (онлайн, або через офіс). При відкритті через “Інтернет – Банк” відсотки на 0,3 % річних вищі.

Як і в попередній програмі, для "зарплатних клієнтів" та пенсіонерів, не враховується сума вкладу, і дається максимальна ставка (останній рядок таблиці).

Зняття допускається одноразово, до залишку, що не знижується.

Відсотки виплачуються: або щомісяця, або вирушають капіталізацію.

Відсоткові ставки за програмою "Максимальне зростання" (відкриття онлайн)

* - Відсотки при щомісячному знятті прибутку.
** – відсотки під час виборів капіталізації.

4. Програма вкладу "Максимальний комфорт"

Аналогічна вищеописаною за параметрами, але й є одна відмінність – часткове зняття без обмежень, до залишку, що не знижується.

При сумі вкладу - 1 000 рублів, незнижуваний залишок дорівнюватиме 30 000 рублів. В інших градаціях сума початкового внеску дорівнює незнижуваному залишку.

Пільгові умови розірвання вкладу, терміном життя від 181 дня – виплачується 60 % від призначеної ставки.

При розірванні вкладу до 181 дня, ставка "згоряє" до 0,01% річних.

Максимальна ставка - 7,55% річних (сума від 1,5 млн. рублів, термін 1 рік, капіталізація, відкриття через інтернет - банк, або банкомат).

Процентні ставки за програмою "Максимальний комфорт" (відкриття онлайн)

* - Відсотки при щомісячному знятті прибутку.
** – відсотки під час виборів капіталізації.

5. "Накопичувальний рахунок"

Зазвичай цей рахунок відкривається, перед оплатою великої покупки, або коли хочете "підкопити" на неї.

Але щоб гроші не лежали у панчосі або під матрацом, знецінюючись, а приносили дохід. Відсотки не високі, але величезний плюс дає те, що весь внесок (або його частина) можна зняти в потрібну хвилину.

Відсотки виплачуються щомісяця, чи вирушають на капіталізацію.

Плюси рахунку ще й у тому, що немає мінімальної суми відкриття, і він є безстроковим. Обмежень на поповнення та часткове зняття – немає.

Розмір ставки залежить від суми рахунку, і у районі 3,50 – 5,00 % річних (дивимося таблицю).

Відсотки нараховуються на щоденний (0,10% на день) та мінімальний залишок за рахунком за місяць.

Найбільші ставки по вкладах у банках Москви із топ-10 представлені на цій сторінці. Можна порівняти та вибрати депозит під максимальний відсоток на сьогодні, у 2020 році.

Банківський внесок для фізичних осіб сьогодні є одним із найдоступніших інструментів інвестування заощаджень. Відкриваючи депозит, ви тримаєте свої гроші в надійному місці, отримуєте за ними невеликий дохід, а також маєте до них швидкий доступ у разі потреби.

Більшість депозитів, що оформляються під максимальні відсотки, мають загальні особливості. Їх не можна поповнювати, також заборонено часткове зняття грошей без втрати відсотків. Виняток становлять хіба короткострокові депозити терміном на 1-3 місяці. Але і вони, загалом, не термінові вклади, а накопичувальні рахунки без обмеження часу вкладення заощаджень.

Вибираючи внесок, звичайно, перш за все дивляться на відсоток, який пропонує банк. Нижче представлені найвигідніші сьогодні депозити для фізичних осіб у банках Росії з топ-10, а також їх розшифровка за термінами:

• 1 місяць;
• 3 місяці;
• 6 місяців (півроку);
• 1 рік (12 місяців).

Вклади з найбільшими відсотковими ставками на сьогодні

Думаючи, куди інвестувати гроші у 2020 році, щоб вони працювали, багато хто гадає: у якому банку сьогодні найбільший відсоток за вкладами. Але, відкриваючи депозитний рахунок у банку, слід звертати увагу не лише на відсоток, а й на умови цього вкладу, такі як мінімальна сумата термін.

Калькулятор вкладів

Вклади під максимальний відсоток у банках топ-10

«Вигідний підхід»
МКЛ

Для тих, хто відкриває ІВС
Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Зліт»

Поповнення
Часткове зняття
Без капіталізації
Відсотки щомісячно

"Для життя"
ЮніКредит Банк

Оформлення ІСЖ або НСЖ
Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно

«Прибутковий»

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Надійний Промо»
ФК Відкриття

Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно

"Мій дохід"

Поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація наприкінці терміну
Відсотки наприкінці терміну

"150 років надійності"

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Для заощадження»
Газпромбанк

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Час зростання»
ВТБ банк

Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно

«Перемога+»

Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація
Відсотки щомісячно

«Зберігай»

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

Вклади під максимальний відсоток на 1 місяць

Вклади під максимальний відсоток на 3 місяці

Вклади під високі відсотки на 6 місяців

Вклади під високий відсоток на 1 рік

Якщо вам потрібно забрати всі гроші з вкладу раніше, ніж закінчиться термін, ви можете зробити це в будь-який час. Проте відсотки нараховані, найімовірніше, не будуть!

На яку суму відкривати вклади найбезпечніше?

Відповідно до російського законодавства вклади до 1 400 000 рублів застраховані, якщо банк бере участь у системі страхування вкладів. У разі відкликання ліцензії такого банку Агентство зі страхування вкладів через банки-агенти виконує зобов'язання перед його вкладниками в межах встановленого ліміту. У цьому полягає сенс гарантії безпеки заощаджень, довірених банку.

Словом, якщо вкладаєте менше 1400000 рублів, то можна вибирати найбільший відсоток за вкладами у банках- Якщо ліцензію відкликають, звичайно, доведеться понервувати, але гроші все одно повернуться.

Повернення коштів понад зазначену суму не гарантується, тому якщо ви тримаєте у банку більше 1 400 000 рублів, то ви приймаєте він підвищений ризик.

Точні умови та відсоток за вкладами дізнавайтесь у відділеннях або на офіційних сайтах банків. Дані представлені в інформаційних ознайомлювальних цілях, що не є публічною офертою.

На території РФ діє багато кредитних організацій. Багато хто з них надає послуги як для фізичних осіб, так для малого, середнього та великого бізнесу. Одним із найпопулярніших продуктів, поряд із споживчими кредитами, є банківський внесок.

Але якщо кредит доведеться повертати банку практично у подвійному розмірі, але за вкладом можна не втратити, а навпаки – заробити.

Що це таке

Вклад – це кошти, що приймаються уповноваженою на такі дії фінансовою організацією, від громадян, ІП або юридичних осіб, на умовах повного повернення та нарахування прибутку, передбаченого умовами договору.

Інакше кажучи, громадянин чи організація мають вільні кошти. Вони лежать "без діла" і не приносять жодного доходу. А чому б не заробляти на них?

До того ж висновку приходить і потенційний вкладник, знаходить банк, що пропонує найбільше вигідні вкладиі розміщує гроші.

Сторонами процесу виступають вкладник та безпосередньо банк. Доказом наявності правовідносин між сторонами є контракт банківського вкладу.

Це документ, що складається письмово і містить у собі умови угоди, правничий та обов'язки сторін, реквізити та інші положения.

Відповідно до ДК РФ, договір вкладу визнається громадським. Це означає, що, на відміну споживчого кредиту чи іпотеки, відмовити у укладанні договору вкладу неспроможна жоден банк. Кожному, хто звернеться, має бути надана відповідна послуга.

Умови для фізичних осіб у 2017 році

Умови щодо вкладів для громадян у 2017 році не надто відрізняються від умов, що діяли як у 2016 році, так і кілька років тому. Серйозних змін до банківської системи останнім часом не вносилося, тому очікувати будь-яких змін за умовами депозитів не варто.

Істотні умови депозитів, на які слід звернути увагу насамперед:

В якому банку можна відкрити

Не відкриємо секрету, що з розміщення вкладів надає будь-яка фінансова організація, що здійснює діяльність біля РФ. Питання лише в умовах, процентних ставках та можливостях. Оформити депозит можна абсолютно в будь-якому банку.

Ще один аспект на користь великих організацій – страхування внесків. Не кожен маленький банк бере участь у системі державного страхування, відповідно, і може забезпечити безпеку коштів у належному рівні.

• Траст;
• Юнікредит;
• Промзв'язокбанк;
• Кредит Європа банк;
• Газпромбанк.

Процентні ставки за вкладами

Відсоткові ставки за депозитами можуть залежати від великої кількості факторів:

• термін оформлення;
• сума депозиту;
• валюта;
• наявність чи відсутність відсоткових періодів;
• капіталізація чи виплата відсотків;
• сезонна пропозиція або постійно чинна;
• наявність додаткових опцій (поповнення, зняття) або їх відсутність.

Найвищі ставки за вкладами можна отримати у таких випадках:

• депозит оформляється на досить велику суму - як правило, більше 100 тис. рублів;
• валюта - рублі;
• термін розміщення – від півроку до 1 року;
• відсотки капіталізуються;
• кількість додаткових опцій мінімально або зовсім відсутні;
• вибрано сезонний продукт (за наявності).

Дотримуючись цих нехитрих умов, можна вибрати найбільш прибутковий депозит.

Зараз наведемо порівняльний перелік банків з досить вигідними відсотками за депозитами:

Рейтинг банків за вкладами

• перший внесок - 100000 рублів;
• розміщення коштів терміном 1 рік;
• виплата доходу, інші функціональні можливості(поповнення, зняття, пролонгація та ін.) – будь-які.

Жоден продукт із зазначених вище не допускає можливості зняти гроші до закінчення терміну вкладу.

7 кредитних структур із 9 представлених при достроковому розірванні договору нараховують дохід за ставкою До запитання. І лише Юнікредит та Промзв'язокбанк дозволяють анулювати угоду на пільгових умовах.

Як розрахувати відсотки

Практично будь-який банк має власний офіційний сайт, на якому представлений перелік наявних вкладів, а також програмні інструменти, що дозволяють вкладнику здійснити попередній розрахунок прибутковості.

Достатньо запровадити розмір депозиту, термін розміщення коштів та, в окремих випадках, вказати необхідні опції (поповнення, зняття, капіталізація, якщо вклад дозволяє це). Після цього система виведе такі значення:

• процентна ставка, застосована під час розрахунку;
• загальна сума вкладу після закінчення строку;
• доход за термін розміщення.

Таким простим способом можна отримати попередню інформацію, скільки можна заробити.

Важливо! Калькулятори, які представлені на сайтах кредитних структур, проводять попередні розрахунки. Точну інформацію про доход завжди надасть банківський фахівець у найближчому офісі банку.

Як відчинити

Багато банків дозволяють оформляти депозити декількома способами, серед яких:

• в офісах організації;
• через дистанційні послуги (інтернет-банк, мобільний банк, банкомати та ін.).

Як правило, вкладник може самостійно вирішити, який спосіб використати.

Зверніть увагу! Деякі банківські установи надають підвищені ставки під час онлайн-відкриття депозитів. Про наявність такої переваги завжди можна проконсультуватися у відділеннях або телефону гарячої лінії банку.

Процедура відкриття в офісі виглядає так:

• вкладник вибирає кредитну структуру з найбільш вигідними та привабливими умовами;
• вибирає продукт згідно з інформацією на офіційному сайті або консультуючись із банківським менеджером;
• надає пакет необхідної документації (для громадянина РФ – паспорт, особі з іншим громадянством список документів слід уточнювати у банку);
• укладає договір вкладу та вносить кошти готівкою або безготівковим шляхом.

Для онлайн-відкриття клієнт має бути чинним. Необхідно, щоб раніше він уже користувався якоюсь послугою банку - наприклад, брав кредит, відкривав вклад або користувався дебетовою карткою.

При первинному зверненні більшість банків укладають із клієнтом договір комплексного обслуговування, що дає доступ всім представленим послуг кредитної організації.

Після укладення договору комплексного обслуговування, вкладник може відкрити депозит без відвідування офісу. Відповідні інструкції щодо оформлення можна отримати у конкретному банку.

Плюси і мінуси

Переваги банківських депозитів:

• просте оформлення;
• можливість вибору способу відкриття – дистанційно чи офісі;
• лише один документ потрібен для громадян РФ;
• пасивний заробіток без будь-яких зусиль праці;
• гнучкі умови та непогана прибутковість;
• контроль за фінансами 24 години на добу, 7 днів на тиждень через дистанційні послуги;
• державне страхування вкладів;
• можливість дострокового розірвання будь-якої миті, нехай, і зі значною втратою доходу.

Мінуси:

• доход часто не перекриває рівень інфляції;
• приховані комісії;
• в окремих випадках, складні та заплутані умови за вкладами;
• ризик внести гроші в ненадійний банк, готовий збанкрутувати будь-якої миті.

Вклади з давніх-давен вважаються надійним фінансовим інструментом. Однак з вірного джерела прибутку депозит може перетворитися і на спосіб втрати фінансів.

Якщо вкласти гроші в ненадійний банк, який не бере участі в системі страхування, великий ризик втратити все. Щоб цього не сталося, слід з особливим ступенем відповідальності підійти до питання вибору кредитної установи.

Відео: Що таке вклади та кредити?

Суворий режим економії, наполеглива праця, спадщина або подарунок можуть сприяти появі у вас вільної суми коштів, якою можна розпорядитися різними способами: сховати гроші в таємне місце, вкластися в бізнес, купити нерухомість тощо. Останнім часом все більшої популярності набувають вклади в Москві. Вони дозволяють гарантовано зберегти капітал, у тому числі і за рахунок державного страхування, а також отримати додатковий дохід у вигляді процентів, що виплачуються.

Ставки за вкладами у банках Москви

Оскільки відсотки за вкладами в Москві багато в чому визначають, яка сума за депозитом буде додана до початкової, багато хто вважає їх найголовнішою умовою вкладу і на цій підставі роблять вибір програми та банку.

Звичайно ж, ставки по депозитах мають великий вплив на доходність депозитів у Москві, але не тільки вони можуть зменшити або збільшити ваш прибуток. Так, сам тип депозиту може сильно вплинути на вигідність усієї депозитної програми:

• термінові вклади із жорстким обмеженням періоду зберігання заощаджень характеризуються найвищими відсотками;
• безстрокові або короткострокові вклади зазвичай супроводжуються нижчими ставками по вкладах у банках Москви.

Таким чином, якщо ви хочете відкрити вклад під високі відсотки, то намагайтеся грамотно спланувати свій бюджет, щоб бути готовим до дотримання певних обмежень:

• заборона закриття банківського вкладу у Москві раніше встановленого срока;
• заборона часткове зняття коштів, розміщених на вкладе.

Порушення цих правил по вкладах у банках Москви можуть призвести до штрафних санкцій від банку та зменшення початкової ставки.

Крім того, ви можете вибрати під себе період виплат відсотків. Варіантів є кілька:

• щоденно;
• раз на тиждень;
• раз в місяць;
• раз на квартал;
• лише наприкінці терміну.

Нараховуються всі відсотки за вкладами фізичних осіб у Москві щодня, але можуть відрізнятися одна від одної наявністю капіталізації.

У якому банку Москви краще відкрити внесок?

У 2020 році з депозитами працюють дуже багато банків: Ощадбанк, ВТБ, Россільгоспбанк, Пошта банк, Альфа банк та ін.

Щоб відкрити внесок у Москві на найкращих умовах, доведеться витратити час вивчення всіх актуальних варіантів, розрахунки, консультації з фахівцями.

Швидко отримати всю необхідну інформацію щодо чинних вкладів вам допоможе депозитний калькулятор на цій сторінці:

1. Введіть ваші вимоги щодо депозиту.
2. Отримайте повний перелік актуальних вкладів у банках Москви на сьогодні оновлені.

Після цього ви зможете зробити виважений вибір, а також одразу ж надіслати онлайн-заявку за обраною депозитною програмою.